¿Financiamiento de Bienes Raíces en México? ¿Es posible?
Es importante pensar detenidamente cómo va a financiar su propiedad en México. Este artículo brinda una descripción general rápida de las opciones de financiamiento disponibles en México para compradores de propiedades.
Un buen agente de bienes raíces en México podrá asesorarlo, y algunos incluso tienen conexiones con instituciones financieras (bancos, agentes hipotecarios) que pueden ofrecer soluciones financieras, dependiendo de sus circunstancias personales, para ayudarlo a completar su inversión inmobiliaria en México. Históricamente, la abrumadora cantidad de acuerdos inmobiliarios en México se han liquidado en efectivo. Sin embargo, los bancos mexicanos están comenzando a ofrecer productos hipotecarios para la compra de bienes raíces en México, aunque se requieren depósitos importantes y las tasas de interés no son tan atractivas como las de Estados Unidos, Canadá y Europa.
México se está convirtiendo en un lugar cada vez más popular para que los extranjeros compren propiedades, ya sea como segundas residencias, casas de vacaciones o de retiro. Si bien tradicionalmente estas transacciones se realizan en efectivo, ahora existe una mayor disponibilidad de financiamiento para la propiedad, tanto en pesos mexicanos como en dólares estadounidenses. Sin embargo, con el creciente interés en las propiedades mexicanas, los bancos y las compañías hipotecarias han comenzado a ofrecer préstamos “transfronterizos”, prestando dinero en dólares a tasas de interés en dólares con el propósito de comprar propiedades en México.
Algunas personas que planean retirarse a México venderán su casa en su país de origen y usarán las ganancias para financiar propiedades en México; aquellos que quieran mantener una “base en casa” pueden liberar el valor neto de su casa existente, alquilarla y utilizar los ingresos dobles para financiar su casa de retiro en México. Muchos extranjeros están financiando su propiedad en México utilizando vehículos financieros proporcionados en los EE. UU. O Europa y / o México. Esta guía analiza las diversas opciones que se deben tomar, así como los elementos clave a considerar.
Extranjeros que financian propiedades mexicanas
Si es un extranjero que vive en México y busca financiamiento de un banco mexicano, los bancos le exigirán que tenga una visa FM2 (migrante). Sin embargo, los bancos aceptarán FM3 (visas de no migrante) en algunos casos, siempre que pueda presentar sus extractos bancarios en el extranjero que respalden sus circunstancias financieras. No es absolutamente necesario ser residente en México para obtener un préstamo mexicano en pesos.
Préstamos Hipotecarios en Pesos Mexicanos
Los bancos mexicanos han aumentado sus préstamos hipotecarios en los últimos años (para ciudadanos mexicanos con ingresos en el país), bajando las tasas de interés y extendiendo la duración de los préstamos. Sin embargo, obtener un préstamo hipotecario en México es un proceso más complicado que en los EE. UU. O Europa. Parte de la razón de esto es que, en caso de incumplimiento, la ejecución hipotecaria de una propiedad es un proceso largo y mucho más complicado, por lo que los prestamistas toman precauciones adicionales. Por lo general, los bancos mexicanos ofrecen préstamos que van desde cinco a veinte años, aunque algunos ofrecen préstamos más largos.
Es inusual que los bancos financien el 100% del valor de una propiedad, aunque en estos días es común entre el 80% y el 90%, dependiendo del valor de la casa en cuestión. Las tasas de interés para el período del préstamo generalmente se fijan para el plazo. Las tasas de interés fijas varían según la duración y el tipo de préstamo, y actualmente las tasas fijas se encuentran entre el 11% y el 15% anual.
Cargos y trámites
Como ocurre con la mayoría de los productos de préstamos financieros, hay una serie de cargos y documentos requeridos para presentar para que se libere el crédito.
Cargos: Los cargos comunes para abrir una cuenta hipotecaria incluyen: comisiones, cargos por realizar estudios socioeconómicos de posibles prestatarios (que algunos le cobran independientemente de que se otorgue o no el préstamo), seguro de vida hipotecario, seguro de propiedad, valoración de la vivienda y gastos de Notario Público ( los gastos de notario se pagan directamente al notario).
Chequeo e investigación (papeleo): Antes de prestarle el dinero, los bancos realizan investigaciones exhaustivas de sus clientes potenciales, incluida la prueba de ingresos, verificando en la oficina de crédito sus informes de historial crediticio, así como estudios socioeconómicos para evaluar el riesgo. del préstamo.
Entre los requisitos comunes para préstamos se encuentran:
- Una edad mínima, generalmente 18 años pero depende del banco, y no mayor de 70
- Comprobante de ingresos (se pueden considerar ingresos dobles para parejas)
- Referencias bancarias y extractos recientes
- Identificación oficial y comprobante de domicilio
- Certificado de nacimiento y certificado de matrimonio si corresponde
- Documentos de inmigración, p. Ej. FM2 o FM3
Documentos relacionados con la propiedad como:
- El contrato de venta
- Comprobante de pago inicial
- Copia de las escrituras (del terreno en caso de que el préstamo sea para construcción)
- Copias de recibos de tarifas y facturas de agua
- Copia de planos arquitectónicos
No se involucre en un contrato no negociable o por tiempo limitado para comprar una propiedad sobre la base de un préstamo otorgado “en principio”, ya que el banco puede demorar más de lo esperado en completar los controles necesarios e incluso puede rechazar el préstamo. en el último momento. Incluso cuando se acuerda el préstamo, el banco puede tardar varias semanas en liberar los fondos. La clave a tener en cuenta es: manténgase flexible y no se retraiga en ningún acuerdo contractual vinculante (límite de tiempo) antes de que el banco haya liberado los fondos.